转自公众号：小微金融之路
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如何提高客户经理获客的精准度
陪同客户经理走访客户，结果询问客户经理客户基本情况，发现对客户的情况基本了解很少，在这种情况下开展尽调工作不但耗时可能过长，客户体验不佳，也会出现不少无效走访与尽调。营销人员的时间是有效的，可以多维度提升获客的精准性。
1、根据不同额度区间设定几个基本问题，一般问题的个数五到七个为宜，条线管理部门可以根据不同额度区间差异化设定，这里做个强调，要差异化设定，不同额度基础风险的表现形式和要求是有明显差别的。如果客户明显通过几个业务询问发现较难准入的，可以考虑告诉客户像他这样的情况可能比较难获得贷款，一客户经理非常努力一个月尽调了42个客户，最后审批通过的只有3户，大量的时间精力被消耗，还会引起客户的反感，主要原因流失在准入时没有进行初期。当然如果客户在申请时已经提供了征信授权书，可以通过征信分析也可以做基础判断。
2、通过侧面打听做有效判断，当在所在区域客户数量达到一定体量以后，或者平时的获客主要遵循行业化区域化获客的，或者新客户来源来自大量客户转介的，采用侧面打听策略做基础判断一般还是比较准确客观的。客户经理可以尝试建立此类习惯，这也就是一些标杆银行比较注重侧面打听的原因，甚至一些银行还专门开发了有效侧面打听的课程，出台了有效侧面打听的管理办法等等。
3、走访尽调时的适度拒绝或者邀请走访时的询问拒绝，当客户经理邀请更高层级管理者一同参与营销与尽调时，可以对客户经理进行基础问题的提问，并做出综合判断。尤其是在客户经理还没有与客户约具体时间时，如果发现客户明显不合适的，可以考虑直接拒绝营销或不参与尽调。作为管理者，特别是更高层级营销管理者，可以积极参与一定数量的营销走访与尽调，但不能盲目追求数量，更要避免客户经理一提出要求就答应走访的情况出现。
当然了，如果可以给到相对精准的白名单，精准度也会明显提升。