转载来源：延文金融工作室 中介不是原罪？银行破解困局的真正出路是 http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA4OTYxMTAyMQ==&mid=2649085359&idx=1&sn=79f4bca6487533addb865d2495cae345&scene=45#wechat_redirect
当下，不少银行把大量精力用在“反中介”上，出台各种限制措施，我自己也一直这么干了十几年，似乎只要把中介挡在门外，风险就能解决。
但我发现：真相恰恰相反——中介不是原罪，它的存在，本质上是我们银行自身能力缺位的结果。
一、为什么“防中介”治标不治本
银行常常把“风险”归咎于中介，于是加设重重审查、设立“反中介条款”。结果呢？流程更复杂、客户更反感，风险却依旧存在。
- 根本原因：监督再多，风险评估能力弱，还是挡不住不良贷款。
- 副作用：过度防范中介，增加了成本，损害了客户体验。
?? 一句话：中介不是病因，只是症状。盯着症状开刀，病根永远治不好。
二、中介存在的逻辑
- 客户视角：银行流程复杂，产品条件晦涩，客户需要“翻译器”。
- 市场视角：银行营销触角有限，客户信息不对称，中介自然填补了空白。
- 结论：中介的存在，是因为银行没有把客户触达与风险甄别做到极致。
?? 再来一句深刻点评：银行越是缺席，市场就越需要中介。
三、破解之道：提升风险评估能力
1. 贷前信用评估：用数据建模替代人为判断，让客户能不能贷到款取决于信用，而不是关系。
2. 客户分层与标准化：不同客户群有不同的产品与风控标准，做到“一视同仁”而非“人情驱动”。
3. 贷后风险跟踪：建立贷后预警和动态监控，把风险控制前置，而不是事后追责。
?? 真正的“反中介”，靠的不是防范，而是风险评估体系本身的成熟。
四、银行需要补的三门课
- 营销力：主动找到客户，而不是等客户靠中介送上门。
- 产品力：产品条件越清晰透明，中介的解释空间越小。
- 体验力：流程越顺畅，客户越愿意直连银行，不再依赖中介。
?? 一句话：当银行真正把客户放在心里，中介自然退出历史舞台。
五、最终格局
符合条件的客户：凭信用就能贷到款，不需要中介。
不符合条件的客户：即使找中介，也贷不到款。
银行：依靠风险评估与客户直连，才能真正掌握主动权。
中介不是原罪，真正的“解药”在于银行自我能力的进化。只有当营销、风控与客户体验全面提升，中介才会失去赖以生存的土壤。
?? 萃取一下：
1. 中介不是病因，只是症状。
2. 银行越是缺席，市场就越需要中介。
3. 真正的“反中介”，靠的不是防范，而是风险评估体系的成熟。