对比项目

合法中介

不法中介

法律依据

具备工商登记，经营范围含“金融信息咨询”“贷款撮合”，依法签订服务合同；不吸收存款、不发放贷款。

无营业执照或以咨询名义从事放贷；参与资金运作或放贷；个人账户收款，无发票。

业务模式

仅提供信息撮合、资料整理、贷款辅导；不干预银行审批；合作银行明确。

承诺“包下款”“改征信”“有内部通道”；教唆造假或提供虚假材料。

资金路径

费用通过对公账户支付，银行资金直达客户账户，全程留痕。

收取“包装费”“过桥费”“茶水费”；用个人账户或现金收取，混入民间借贷。

收费方式

按“成功收费”原则，贷款获批后收取服务费（1%-3%）；签署合同并出具发票。

提前收费或扣款；收“保证金”“押金”后失联；收费不透明或高达5%-10%。

合作合规性

与银行、小贷公司签订正式合作协议（助贷或委托营销）；经监管备案。

无合作资质；冒充银行工作人员；伪造合作证明。

客户权益

明确服务内容、收费标准与退费机制；保护客户隐私信息。

泄露客户信息；诱导签署空白合同；擅自变更贷款用途。

监管信号

符合银保监、地方金融监管局备案要求；可接受抽查。

被监管通报或列入异常经营名录；频繁被投诉或曝光。