一路生花，同行有你。2008年11月成立的华峰小贷公司，近日迎来16岁的生日。作为全省首批试点单位，华峰小贷16年来一路成长，一路繁花，一路芬芳，累放贷款69092笔、695亿元，缴纳税费6.81亿元，在金融支农支小的路上留下一串坚实的足印。
众所周知，瑞安市场主体众多，民间投融资活跃，创新创业资金需求旺盛，区域金融生态较好，引发银行机构竞相入驻，致使辖内银行机构数量多、网点密，但仍有大量难以与银行系统有效对接的市场主体，游离于银行机构的金融服务，银行机构的金融服务供给过剩与供给相对不足并存的结构性、素质性矛盾十分突出，金融服务的覆盖面、充分性有待进一步提升。客观地说，瑞安既不缺银行机构，也不缺同质化的金融产品，但缺差异化、个性化的小微金融服务。除引导银行机构积极开发新产品、新服务，向下延伸服务触角，加大对小微、“三农”市场主体的信贷投放力度外，发展小贷公司等新型金融组织就承载着破解这一难题的期待。事实上，以华峰小贷为代表的小贷公司，16年来交出的优异答卷一定程度上满足了人们的殷切期待。
作为借贷市场分工细化的产物，小贷公司立足“小机构、小客户、小贷款”的“三小”定位，坚持走差异化经营之路，发挥单笔额度小、放款速度快、审批流程简等特色优势，赢得了市场的高度认可。如果说一笔借款的背后是一次创业活动，那么华峰小贷16年来发放的69092笔贷款，就相当于支持了69092次的创业活动，大大提高了社会面资金配置的效率，有力地支持了一方创业创新。按照规定，用于放贷的资金只能为公司股东自有资金，不能吸收公众存款，承担破解“民间资金多、投资难，中小企业多、融资难”难题的使命，致力推进民间借贷的阳光化、规范化。与大量的民间借贷几乎没有直接税收贡献相比，小贷公司严格接受政府部门的监管，依法照章纳税，有力地开辟了一个新的税源，成为税源型企业。
在试点发展中，华峰小贷抓住政策与市场的窗口期，实施“增资、扩点、拓源”三管齐下，多次增资扩股，成为省内注册资本金、放贷规模较大的小贷公司之一。继2011年率先在山区乡镇湖岭设立支农服务站后，又先后设立7家支小服务站，相当于“做好一个模板后复制八份”。后虽经战略性调整，分支机构数量有所压缩，但服务触角延伸至辖内每个镇街，并获准向温州地区、上海等瑞商密集区城市拓展，努力将“地瓜”的藤蔓伸向各地。在业务开展方面，华峰小贷坚持单笔做小、总额做大、产品做活、风控做严，在主动拥抱监管中着力满足多层次客户的个性化需求。自开业以来，华峰小贷一直保持澎湃的创新动力，发行全国首单小贷公司定向债、优先股，率先开展大股东借款、同业拆借等创新业务，在业界开创数个第一，引领小贷公司试点，跻身全国优秀小贷公司、中国小贷公司竞争力100强，连续13年被评为浙江省A+级小贷公司，多次荣获“浙江省支农支小优秀单位”称号，成为全省乃至全国小贷公司的标杆。华峰小贷16年的试点发展，发挥“拾遗补缺”的独特价值，源源不断释放出新金融的红利，充分实证小贷公司在缓解“三农”、小微融资难方面作出的重要贡献，在弥补农村金融体系缺口方面起到的补充作用，在引导规范民间借贷方面发挥的积极影响，既为金融支持“三农”、微小企业拓展新的渠道，又为民间资金转化为金融资本开辟新的通道，实现“开正道、补急需、促就业”。
在小贷公司的试点发展中，引人关注的是其利率问题。一说起小贷公司，有人往往就把它等同于“老高”，其实这是一种误解。相比银行机构，小贷公司的利率固然要高，但小贷公司的客户往往是资质条件存在瑕疵、银行机构难以对接的对象，或者是资金占用期短、审批时间预期短、放贷效率要求高的对象。有的客户就是在充分权衡综合成本、放贷效率等诸多因素后选择小贷公司。小贷公司的利率之所以高，一个重要原因就是其资金成本本身就高，加上依法纳税的因素。在小贷公司的顶层制度设计里，放贷利率受政府严格管制，不仅严控利率上限，而且要发挥其“价格锚”的风向标作用，引导平抑民间借贷利率水平。持牌经营、全周期接受政府监管的小贷公司与不受管制、四处野蛮发展的“老高”相比，其借贷利率水平明显要低，且总体呈现下行趋势，两者有着质的区别，不可相提并论。
小，是小贷公司的立命之基、安身之本、发展之要。“小机构、小客户、小贷款”是目标定位，“小额、分散、流动”是经营原则，专注小生意，善做小微贷，与微小主体同生共长，这既是小贷公司生存之计，更是其持续发展之道。聚沙成塔，集腋成裘。小，是生命线，更是发展线，是小贷公司的“蓝海”与“沃土”所在。当前，有的小贷公司之所以经营困难、风险缠身，就是忘了小之初心、小之根本。小贷是小，但机构虽小作用不小、客户虽小市场不小、贷款虽小能量不小，小中见大，似小非小，“贷”动未来则空间无限。
（转自天瑞地安 作者 于平 编辑 郑琼琼 责编 陈异俗）
来源：瑞安华峰小贷公司